Ahorros / Pensiones

 

El modelo de Pensiones está basado en tres pilares:

  • El Sistema Público, cuyo peso cada vez será menor.
  • El Sistema de Planes de Empleo.
  • El Sistema de Planes Individual.

Sabías que ...

Sabías que en España:

  • La pensión media de jubilación se situa entorno a los 1.134,02 euros para el Regimen General.
  • La pensión media para los autónomos se sitúa entorno a los 674,46 euros.
  • Se estima que la pensión de jubilación podría llegar a ser el 60% del sueldo.
  • El tercer pilar del modelo de pensiones, los planes individuales, será prácticamente el 40% de nuestra futura pensión.

Cada vez más, se hace indispensable tener un ahorro complementario al de la Seguridad Social. Las nuevas generaciones ven como la pensión de jubilación se reduce año tras año y deben empezar a planificar un ahorro periódico cuanto antes.

Soluciones a mi jubilación

Desde GVC Gaesco Correduría aportamos soluciones para que puedas planificar tu jubilación. La necesidad de disponer de un ahorro complementario a la jubilación es prioritario hoy en día. Por ello, disponemos de diferentes productos de ahorro (PIAS, Unit Linked, PPAs, Planes de Pensiones, etc.) para que puedas acumular ese capital que te será muy necesario en el futuro.

Planes de Pensiones

La última reforma de las Pensiones, y la recién Reforma Fiscal que afecta directamente a los Planes de Pensiones, han cambiado el escenario sobre la necesidad de tener un Plan.

Podemos afirmar que las pensiones futuras serán más bajas, con lo que será necesario disponer de un capital acumulado complementario para disfrutar de una merecida jubilación.

La nueva Ley del IRPF permite a los Planes de Pensiones volver a ser el vehículo mejor posicionado para canalizar el ahorro destinado a la jubilación.

10 argumentos para contratar un Plan de Pensiones

  • Es un complemento para la pensión de jubilación pública. La Reforma de las Pensiones y la aplicación del factor de sostenibilidad podrían ser insuficientes para garantizar las pensiones futuras. Los Planes de Pensiones privados ofrecen un ahorro complementario a la Pensión Pública, con la finalidad de disponer de una pensión global suficiente como para satisfacer el nivel de vida deseado.
  • Se estima que las pensiones futuras se pueden reducir en un 25%.
  • Atractivo fiscal. Los Planes de Pensiones, junto a los PPA, son los únicos vehículos destinados a la jubilación que desgravan en la declaración de la Renta, con una reducción directa de la Base Imponible.
  • Cuanto antes se empiece a ahorrar, mejor. Aunque las cantidades iniciales sean pequeñas (aportaciones periódicas de 50 euros), es importante empezar cuanto antes.
  • Los Planes de Pensiones nos permiten ahorrar mientras rentabilizamos el ahorro.
  • Existe un gran abanico de posibilidades a la hora de contratar un Fondo de Pensiones, desde la selección del mismo hasta la cantidad y la periodicidad para realizar las aportaciones.
  • Existe plena libertad para traspasar los derechos consolidados.
  • Las comisiones de gestión de los planes tienen un tope máximo del 1,5%.
  • Asesoramiento personalizado. La Red de Agentes de GVC Gaesco proporciona un asesoramiento continuado en la gestión de los Planes de Pensiones.
  • Se abre la posibilidad de poder disponer del capital acumulado en los Planes de Pensiones con una antigüedad de 10 años y a partir del 1 de enero de 2025. A nivel comercial, la gran aportación de la Reforma es la liquidez del producto a los 10 años. Así pues, el ahorro deja de estar cautivo y los Planes de Pensiones vuelven a ser el principal vehículo para captar el ahorro destinado a la jubilación.

Planes de Pensiones de GVC Gaesco

A través de GVC Gaesco Pensiones canalizamos la mayor parte del ahorro destinado a la jubilación. La profesionalidad y experiencia acumulada en la gestión de fondos de pensiones, son una garantía para nuestros clientes.

Planes de Pensiones de Terceros

Desde GVC Gaesco Correduría también ofrecemos Planes de Pensiones gestionados por terceras entidades. De esta manera, puedes acceder a una gama más amplia de fondos con una filosofía de inversión diferente a los de GVC Gaesco Pensiones, y complementar de esta forma tu inversión.

El Plan de Previsión Asegurado (PPA)

Los PPAs fueron lanzados al mercado a principios de 2003. Desde su creación se configuran como seguros individuales de ahorro a largo plazo que cuentan con el mismo régimen financiero y fiscal que los Planes de Pensiones individuales.

El PPA surgió para ser un producto de ahorro complementario a las prestaciones percibidas de la Seguridad Social cuando se alcanzaba la jubilación, y actualmente sigue teniendo esta consideración. Es un seguro de vida destinado a generar un ahorro con el que mantener el poder adquisitivo llegado el momento de la jubilación, sin olvidarse de garantizar un capital en caso de fallecimiento o invalidez absoluta y permanente antes de alcanzar la misma.

Además de las prestaciones por fallecimiento e invalidez absoluta y permanente, también se puede optar por las coberturas complementarias de doble indemnización en caso de fallecimiento en accidente, y triple en caso de accidente de circulación.

El Plan de Ahorro Sistemático (PIAS)

El PIAS es un seguro de vida ahorro cuyo objetivo es la acumulación de un capital en el plazo mínimo de 5 años que permita la constitución de una renta vitalicia. La creación de este tipo de producto se basa, por lo tanto, en fomentar el ahorro a largo plazo como complemento a la pensión pública de jubilación.

Este producto se configura como un contrato firmado con entidades aseguradoras para constituir, con los recursos aportados, una renta vitalicia, es decir, el pago de una renta mensual con una cuantía conocida de antemano que dependerá del capital total acumulado.

Su principal ventaja es que puede rescatarse en cualquier momento, característica que los diferencia de los Planes de Pensiones y los PPAs.

Principales características

  • Sólo se podrán aportar hasta 8.000 euros anuales, no pudiendo practicar reducciones de las aportaciones realizadas en la Declaración de la Renta.
  • A cambio, en el futuro, cuando cobremos el capital acumulado quedará exenta la parte de plusvalía si han pasado al menos 5 años desde la primera prima y si se cobra en forma de renta vitalicia. En tal caso, a la renta se le aplicarán los coeficientes reductores normales de rentas vitalicias de los seguros de vida.
  • El volumen máximo de primas alcanzado por este plan a lo largo de los años no puede superar los 240.000 euros, que equivalen a 30 años de aportaciones máximas anuales de 8.000 euros.
  • En cuanto a la liquidez del producto, la duración mínima del plan es 5 años, antes de empezar a pagar rentas vitalicias con plusvalías exentas. No obstante, se pueden rescatar antes tributando la plusvalía como Rendimiento del Ahorro en la Base Imponible del Ahorro.
  • No existe limitación respecto del número de PIAS que se pueden tener.
  • La liquidez de este producto es inmediata, sin restricciones legales.
  • Las aportaciones pueden ser únicas, periódicas y extraordinarias.

Modalidades

El perfil de cada ahorrador determina las posibles categorías de PIAS:

  • PIAS Garantizados: Se garantiza la obtención de un tipo de interés mínimo. Normalmente, esta modalidad liquida el tipo de interés de forma periódica, trimestral, semestral o anualmente.
  • PIAS Inversión: Esta modalidad de PIAS está compuesta por diferentes cestas de inversión (fondos de inversión). El tomador podrá cambiar de una cesta a otra libremente, incluso podrá combinar su inversión en varias cestas.

Coberturas

Son dos las coberturas en este tipo de producto:

  • Supervivencia: Se pagará una renta vitalicia constituida con el importe acumulado al vencimiento en caso de supervivencia del asegurado.
  • Fallecimiento: Si el asegurado fallece durante la vigencia del PIAS se reembolsará el capital constituido a la fecha de fallecimiento a favor de los beneficiarios. Al capital acumulado habría que sumarle el capital del seguro de vida que estos productos llevan obligatoriamente adjuntos. Los beneficiarios serán los que el tomador haya asignado en póliza para el caso de fallecimiento.

Ventajas Fiscales

  • Las aportaciones a estos productos no pueden reducirse en la Base Imponible. Sin embargo, gozan de un importante beneficio fiscal a la salida. Este beneficio consiste en la exención total de los rendimientos generados en la fase de acumulación que quedarán exentos en el momento en el que se constituya la renta vitalicia. Esta exención se aplicará únicamente si se recupera en forma de renta vitalicia, no siendo así si se cobra en forma de capital.
  • La renta vitalicia tendrá la consideración de Rendimiento de Capital Mobiliario, integrándose en la Base Imponible del Ahorro.

Unit Linked

Los Unit Linked son seguros de vida - ahorro en el que el tomador asume el riesgo que conlleva la inversión y que garantizan una cobertura en caso de fallecimiento. Es una forma de invertir teniendo al mismo tiempo un seguro de vida.

El capital aportado al Unit Linked invierte en participaciones de instituciones de inversión colectiva (básicamente fondos de inversión) y otros activos financieros elegidos por el tomador del seguro, pues es quien soporta el riesgo de la inversión. El cliente distribuye la prima que aporta entre todas las alternativas de inversión. Cuando esta prima ya es ahorro acumulado, la puede cambiar dentro de las alternativas del producto.

Estos activos están agrupados en "cestas", máximo de 10 en cada seguro y teniendo cada una de ellas un perfil diferente.

Los seguros de vida Unit Linked se sustentan sobre una póliza de vida que contempla un capital para el caso de muerte, concertado mediante un seguro mixto o mediante un seguro de vida entera, siendo el capital a vencimiento o el valor de los rescates igual al valor de las unidades de cuenta.